廈門建行開展活動向市民宣傳金融政策。記者 林銘鴻攝

廈門建行開展中小企業(yè)服務(wù)月活動。

廈門建行客服經(jīng)理向客戶介紹建行融資產(chǎn)品。

廈門建行客戶經(jīng)理走進(jìn)專精特新企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場，了解企業(yè)經(jīng)營情況。

　　企業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，而傳統(tǒng)融資體系里“輕資產(chǎn)、無抵押”的“硬指標(biāo)”，“高成長、高風(fēng)險(xiǎn)”的“矛盾點(diǎn)”，成了很多科創(chuàng)小微企業(yè)成長路上的攔路虎。如何打破傳統(tǒng)信貸路徑依賴，用創(chuàng)新的科技金融手段為科技小微企業(yè)輸送金融活水，廈門建行一直在路上。

　　特別是今年來,在廈門金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下,廈門建行普惠團(tuán)隊(duì)持續(xù)推動落實(shí)“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，進(jìn)園區(qū)、進(jìn)樓宇、進(jìn)企業(yè)，了解、響應(yīng)小微企業(yè)金融需求?！爸С中∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”自2024年10月開展以來，廈門建行已累計(jì)為超2.8萬家小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供授信超540億元。不僅如此，面對科技型企業(yè)等新興行業(yè)技術(shù)水平、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)特征研判不足等難題，廈門建行積極探索領(lǐng)題攻堅(jiān)，多措并舉取得成效。截至今年9月底，廈門建行科技企業(yè)貸款余額已接近200億元，較年初新增近27億元，服務(wù)科技企業(yè)客戶近1300家，較年初新增近200家，其中服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)客戶數(shù)超1000家，服務(wù)專精特新企業(yè)近400家。

　　高水平科技自立自強(qiáng)是高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，越來越多的科創(chuàng)企業(yè)在創(chuàng)新、迭代。在構(gòu)建全面的科技企業(yè)服務(wù)體系和考核機(jī)制下，廈門建行以數(shù)據(jù)、創(chuàng)新、增信為科技小微企業(yè)的融資難題開出“三劑良方”。

　　良方1

　　數(shù)據(jù)賦能

　　為科技企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”

　　廈門建行創(chuàng)新科技企業(yè)評價(jià)評估方法，推出“科企GPS”“科創(chuàng)企業(yè)360度數(shù)據(jù)視圖”“科創(chuàng)雷達(dá)”“技術(shù)流”等一系列數(shù)字化評價(jià)工具，實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的科學(xué)性與準(zhǔn)確性。解決銀行對科技企業(yè)看不懂、不敢貸的問題。

　　以“科創(chuàng)雷達(dá)”為例，其集成了科技型企業(yè)數(shù)據(jù)，通過可視化的互動方式，將科技客群“畫像”直觀展示。如組合多種科企探查方式，創(chuàng)新整合多項(xiàng)數(shù)字化評估功能。其中“專利估值”功能支持線上一鍵查詢專利估值，為科創(chuàng)企業(yè)授信提供數(shù)據(jù)支撐；“企業(yè)科創(chuàng)評分”“研發(fā)團(tuán)隊(duì)”“投資流評價(jià)”等功能將企業(yè)科創(chuàng)能力、人才梯隊(duì)、團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性、投資價(jià)值等科創(chuàng)要素直觀展示，拓寬了對科創(chuàng)客戶識別視野，提高拓客、識客能力與服務(wù)效率，有效解決了在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)時(shí)，信息獲取渠道不充分的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。

　　良方2

　　產(chǎn)品創(chuàng)新

　　滿足科技小微企業(yè)個(gè)性化需求

　　針對科技企業(yè)的不同科創(chuàng)屬性，廈門建行不斷突破傳統(tǒng)定貸模式，通過技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)線上融資。在全市銀行業(yè)中首家推出全流程線上信用貸款產(chǎn)品“科信云貸”后，建行又創(chuàng)新推出了針對早期科技初創(chuàng)企業(yè)的線上純信用產(chǎn)品“善科貸”“善新貸”等。

　　產(chǎn)品聚焦科創(chuàng)企業(yè)“人才、技術(shù)、資金、市場”要素，運(yùn)用線上AI智能審批系統(tǒng)，疊加數(shù)據(jù)量化模型與專家智慧經(jīng)驗(yàn)互補(bǔ)優(yōu)勢，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)專利價(jià)值的信用貸款模式，解決科創(chuàng)小微企業(yè)信息信用積累不足、融資需求難以滿足的難題，推動信貸服務(wù)扶早、扶小。據(jù)了解，這些線上產(chǎn)品推出以來，已累計(jì)支持767家科技企業(yè)，累計(jì)投放貸款9.85億元。

　　良方3

　　政府增信

　　共建科技金融“生態(tài)圈”

　　廈門建行密切與市級、區(qū)級政府合作，通過政府增信基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等打造“科技金融生態(tài)圈”。廈門建行積極響應(yīng)政府出臺的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和利息補(bǔ)貼等政策導(dǎo)向，充分運(yùn)用科技創(chuàng)新專項(xiàng)增信子基金、技術(shù)創(chuàng)新基金等政府政策基金，為無法滿足傳統(tǒng)貸款準(zhǔn)入條件但信用情況良好的中小微科技企業(yè)提供融資途徑，兩只基金累計(jì)支持316家中小微科技企業(yè)，實(shí)現(xiàn)貸款投放30.63億元。

　　同時(shí)，廈門建行還與火炬高新區(qū)管委會開展合作，推出“火炬廠易貸”“火炬稅易貸”“新質(zhì)貸”等政策性融資產(chǎn)品，精準(zhǔn)施策服務(wù)園區(qū)內(nèi)科技企業(yè)；與市科技局、市市場監(jiān)督管理局、擔(dān)保公司等合作推出“科信云貸”“技術(shù)合同貸”“知擔(dān)貸”“科技擔(dān)保增信貸”等產(chǎn)品，政銀擔(dān)多方聯(lián)手，有效降低銀行的放貸顧慮，讓金融活水流向有發(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)沃土。（文/記者 呂洋 通訊員 施雅萍 圖/廈門建行 提供（除署名外））

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