廈門市擔保所在的廈門國際金融中心航拍圖。記者 王火炎攝

廈門市擔保工作人員走訪調(diào)研高新技術企業(yè)賽爾特。廈門市擔保供圖

廈門市擔保工作人員走訪調(diào)研農(nóng)業(yè)企業(yè)成美慧公司。廈門市擔保供圖

　　9月30日，金圓集團旗下廈門市融資擔保有限公司（下稱“廈門市擔?！保┯瓉?5周歲生日。站在“十四五”規(guī)劃收官與“十五五”規(guī)劃謀篇布局的歷史交匯點，這家扎根廈門經(jīng)濟特區(qū)的政府性擔保機構，不斷提升普惠金融服務質(zhì)效，努力為培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供高質(zhì)量金融支撐。

　　二十五載歲月如歌，廈門市擔保始終與城市發(fā)展同頻共振，在服務實體經(jīng)濟中書寫了一份亮眼答卷：注冊資本從1億元增至9.5億元，增長8.5倍；資產(chǎn)總額從1億元增至42億元，增長41倍；在保規(guī)模從0.7億元躍升至359億元，增長512倍。

　　堅持以人民為中心的發(fā)展思想，深刻把握金融工作的政治性和人民性，這是廈門市擔保一路前行的重要“密碼”。多年來，廈門市擔保深堅持黨建引領，持續(xù)深化“普惠小微 同擔同行”的黨建品牌建設，積極打造專注中小微企業(yè)的普惠金融綜合服務商，切實增強人民群眾的金融獲得感與滿意度。

　　堅持把服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點。廈門市擔保創(chuàng)新構建了“政府性擔保體系+財政金融工具”雙輪驅(qū)動模式，有效撬動金融資源精準流向?qū)嶓w經(jīng)濟。截至目前，廈門市擔保累計為超3萬戶中小微企業(yè)提供了超2000億元金融服務，助力廈門市20余家企業(yè)成功上市。

　　憑借良好的經(jīng)濟效益和社會效益，廈門市擔保榮獲了全國最具成長力擔保機構、全國擔保機構社會責任評價最高等級AAAr、全國信用市場主體最高評級AAA、福建省中小企業(yè)公共服務示范平臺等多項殊榮。日前，廈門市擔保首次評定即獲得“AA+”資本市場主體信用評級。

　　全周期賦能

　　做好科技金融“大文章”

　　“要在推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合上闖出新路”“完善金融支持科技創(chuàng)新的政策和機制”。在科技創(chuàng)新引領高質(zhì)量發(fā)展的浪潮中，做好科技金融“大文章”，已成為推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的必然要求。

　　思想一脈相承，實踐一以貫之。廈門市擔保自2013年設立福建省首家國有專業(yè)科技擔保公司以來，始終深耕科技金融賽道，通過一系列創(chuàng)新舉措與精準服務，賦能科技型企業(yè)成長，累計為超千家科技型企業(yè)提供科技擔保服務近100億元。公司獲廈門市科技局授予“廈門市科技金融十周年優(yōu)秀合作機構”稱號。

　　緊扣產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈搏，不斷迭代升級產(chǎn)品矩陣，滿足企業(yè)全生命周期發(fā)展需求。近年來，廈門先后推出各類惠及科創(chuàng)企業(yè)的專項融資扶持政策，如市級“科創(chuàng)子基金”“知識產(chǎn)權質(zhì)押融資擔保”以及“思明區(qū)科創(chuàng)貸”“火炬稅易貸”“火炬廠易貸”等區(qū)級政策，廈門市擔保作為各類市區(qū)政策的積極推動者、參與者，主動結(jié)合各類專項政策打造匹配科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的擔保政策，如“基金?！薄皠?chuàng)業(yè)?！薄俺砷L之路”“投擔聯(lián)動”“知識產(chǎn)權質(zhì)押融資擔?！钡龋瑸榭苿?chuàng)企業(yè)提供定制化服務，不斷引導金融資源向科技創(chuàng)新領域集聚。

　　“耐心資本”陪伴

　　讓科技創(chuàng)新更有底氣

　　2021年，在廈門市委組織部、市委人才辦的指導與支持下，廈門市擔保充分發(fā)揮自身的平臺優(yōu)勢與資源整合能力，聯(lián)合多方力量成功設立福建省首只人才基金。該基金緊密圍繞國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，重點投向新一代信息技術、物聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥等“硬科技”領域的高層次人才創(chuàng)業(yè)項目，為具有核心技術和創(chuàng)新能力的科創(chuàng)企業(yè)提供股權融資支持。

　　與此同時，廈門市擔保利用自身的擔保業(yè)務優(yōu)勢，為這些企業(yè)提供債權融資服務，實現(xiàn)股權與債權融資的有機結(jié)合。目前，人才基金已累計投資超2.5億元，公司為本地被投企業(yè)提供了超2億元金融服務。

　　賽爾特電子的故事正是廈門市擔保以耐心資本賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的典例。2019年，企業(yè)在研發(fā)電路保護綜合方案的關鍵階段遭遇資金瓶頸。廈門市擔保迅速響應，深入評估其技術實力與知識產(chǎn)權價值，為其提供500萬元知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款擔保，助力新產(chǎn)品順利量產(chǎn)。2022年，企業(yè)再獲人才基金3000萬元股權融資，“股權+債權”兩大服務效應疊加，加速了賽爾特電子在智能化和平臺型電路保護方案的研發(fā)與推廣。

　　“多虧了廈門市擔保一路以來的支持，不僅幫助我們緩解資金燃眉之急，更堅定了我們加大研發(fā)、拓展市場的信心?！逼髽I(yè)負責人感慨道。如今，賽爾特已成長為國家級專精特新重點“小巨人”企業(yè)、中國制造隱形冠軍，市場占有率位居前列。

　　深耕“三農(nóng)”

　　為鄉(xiāng)村振興注入動能

　　金融是實體經(jīng)濟的“源頭活水”，也是鄉(xiāng)村振興的重要支撐。廈門市擔保于2016年設立省內(nèi)首家國有農(nóng)業(yè)擔保專營機構——廈門農(nóng)擔。廈門農(nóng)擔自成立以來不斷創(chuàng)新服務、深耕山鄉(xiāng)沃土，深入研究分析域內(nèi)農(nóng)村信用體系建設發(fā)展現(xiàn)狀，探究其中存在的矛盾與困難，發(fā)揮作為國家農(nóng)業(yè)擔保聯(lián)盟地區(qū)唯一會員的優(yōu)勢，在繼續(xù)發(fā)揮一戶一審精細化服務的基礎上，推出快速審批模式，引導更多金融資源支持“三農(nóng)”。成立至今，廈門農(nóng)擔累計為廈門域內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供近15億元的農(nóng)業(yè)擔保服務，累計擔保放大倍數(shù)超15倍。

　　緊扣“三農(nóng)”需求，加大支持力度。去年，廈門農(nóng)擔在市財政局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局的指導與支持下，創(chuàng)新設立廈門市農(nóng)業(yè)信保基金。目前，該基金以0.5%的低費率服務162戶經(jīng)營主體，提供了超2.8億元融資支持，為企業(yè)每年最高節(jié)省成本超43萬元，實現(xiàn)財政資金20倍放大效應。

　　在“支農(nóng)支小”的道路上，廈門市擔保持續(xù)深耕產(chǎn)業(yè)細分領域，積極創(chuàng)新“胡蘿卜貸”“大棚專項擔?！薄罢迨谛拧钡绒r(nóng)業(yè)信貸擔保產(chǎn)品，堅持以“信用擔?！睘楹诵?，不斷加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶持力度，推廣低成本、少環(huán)節(jié)、成批量、可持續(xù)的支農(nóng)信貸新模式。

　　這些創(chuàng)新模式，正不斷在田間地頭落地生根，轉(zhuǎn)化為實實在在的產(chǎn)業(yè)動能。廈門成美慧果蔬有限公司十年來的成長歷程，正是金融“活水”助力鄉(xiāng)村振興的生動寫照。

　　成美慧公司發(fā)展初期，正值擴大胡蘿卜種植規(guī)模的關鍵農(nóng)時，卻因種苗采購資金短缺而陷入困境。獲悉企業(yè)需求后，廈門市擔保迅速響應，深入一線開展實地調(diào)研，打破傳統(tǒng)金融服務“唯財務報表論”的評估框架，綜合土地承包合同、手工臺賬記錄及多年種植經(jīng)驗等多維因素進行信用評估，僅用數(shù)日便完成100萬元貸款擔保審批。這筆“及時雨”般的資金，助力企業(yè)如期完成種苗采購，為全年豐收筑牢根基。

　　此后，成美慧公司又通過“胡蘿卜貸”連續(xù)多年獲得每年150萬元的擔保貸款額度，同時享受0.5%/年的低擔保費率及財政貼息政策支持?！坝辛藫ＶС趾驼N息，貸款成本降了不少，如今，我們也敢把錢投到品種改良和冷鏈物流上，發(fā)展駛?cè)肟燔嚨??！背擅阑酃矩撠熑烁锌馈?/p>

　　“政銀擔協(xié)同+多維創(chuàng)新服務”

　　釋放普惠金融更大能量

　　緩解企業(yè)融資難題，需政府、銀行、擔保機構與社會各方同向發(fā)力、形成合力。而在這一協(xié)同體系中，廈門市擔保始終扮演著關鍵角色——多年來不斷深化服務內(nèi)涵、創(chuàng)新服務模式，以實際行動推動“政銀擔”合作走深走實，在島內(nèi)外設立了多家區(qū)級擔保機構，逐步構建并完善了市區(qū)兩級政策性融資擔保體系，形成市區(qū)合力、多方聯(lián)動的局面，為持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務生態(tài)與金融營商環(huán)境注入了強勁動力。

　　為更精準承接政策性擔保服務，助力中小微企業(yè)發(fā)展，廈門市擔保于2020年底成立廈門市中小企業(yè)融資擔保有限公司（簡稱“廈門市中小擔”）。自成立以來，該平臺的服務成效持續(xù)顯現(xiàn)：目前，廈門市中小擔累計為廈門市15719家企業(yè)提供135億元的擔保支持，擔保放大倍數(shù)超8倍。

　　在精準服務特定領域的同時，廈門市擔保也在不斷擴大普惠金融覆蓋面，讓金融服務真正“沉下去”，讓金融“活水”持續(xù)“流進來”。廈門市擔保作為國家融資擔?；鹪趶B門地區(qū)的唯一合作機構，推出了“國融擔總對總”“網(wǎng)商助力?！薄拔擔”等批量化產(chǎn)品，不僅將服務范圍從廈門本地拓寬至全省普惠小微客群，更實現(xiàn)了“最快當天受理當天放款”的高效服務，大幅提升了企業(yè)獲貸時效。短短四年間，這些批量擔保服務惠及了近3萬戶小微、“三農(nóng)”等普惠主體，服務規(guī)模達數(shù)百億元，覆蓋工業(yè)制造、批發(fā)零售、餐飲文旅、民生服務等多個與經(jīng)濟民生緊密相關的行業(yè)，讓普惠金融的陽光照亮更多經(jīng)營主體。

　　值得關注的是，廈門市擔保充分發(fā)揮廈門對臺區(qū)位優(yōu)勢，持續(xù)優(yōu)化對臺金融服務，為臺青臺企在廈發(fā)展保駕護航。臺青臺企只需通過廈門市擔保公眾號的專項入口，即可實現(xiàn)業(yè)務“一鍵申請”，便捷高效的服務模式深受好評。近兩年來，廈門市擔保通過該專項入口，為臺青臺企提供了超12億元金融服務，近100家臺企在這筆資金支持下成功實現(xiàn)產(chǎn)能擴張，成為廈門打造對臺金融服務標桿的生動實踐。此外，廈門市擔保旗下廈門市中小擔受托管理的“廈門自貿(mào)片區(qū)臺資和航運物流中小微企業(yè)融資增信基金”落地，作為全國首個數(shù)字人民幣增信基金，通過新型政銀擔批量擔保合作機制，精準扶持自貿(mào)片區(qū)內(nèi)企業(yè)，打造特色產(chǎn)業(yè)扶持組合拳，累計為廈門市自貿(mào)片區(qū)企業(yè)提供金融服務近1億元。

　　普惠金融的觸角不僅延伸至企業(yè)發(fā)展，更深入民生消費領域。秉持“普之于眾，惠之于民”的理念，廈門市擔保持續(xù)做好消費品以舊換新金融服務，主動攜手微眾銀行推出國補“以舊換新”擔保專項計劃。該計劃覆蓋本地家電、3C數(shù)碼、家具等民生消費重點領域，通過金融賦能進一步激發(fā)消費潛力，促進消費供給效能提升，為民生改善與經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)注入新活力。

　　“財政政策+金融工具”

　　組合拳打造全國標桿

　　“財政政策+金融工具”是破解企業(yè)融資難題、穩(wěn)定市場信心的關鍵抓手——財政定方向、強保障，金融提效率、惠實體，二者協(xié)同可有效降低企業(yè)成本、激發(fā)市場活力。廈門市正是這一機制的成功踐行者，通過創(chuàng)新信貸周轉(zhuǎn)資金、增信基金等舉措，構建起完善的助企紓困體系，為當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展保駕護航。

　　2018年，在廈門市財政局、市金融局的聯(lián)合指導下，廈門市擔保正式成為信貸周轉(zhuǎn)基金（原應急還貸）的受托管理單位，面向有貸款續(xù)貸需求的企業(yè)推出“免費、高效”的信貸周轉(zhuǎn)服務，目前，信貸周轉(zhuǎn)基金累計為廈門市近1500家企業(yè)提供周轉(zhuǎn)資金超640億元，有效緩解了企業(yè)續(xù)貸過程中的資金周轉(zhuǎn)壓力，維護了廈門市企業(yè)的資金鏈穩(wěn)定與經(jīng)營安全。2020年，廈門市擔保再度受命，成為增信基金的管理單位，該基金的服務效能持續(xù)提升，服務規(guī)模已突破580億元。從1.0版本到4.0版本的迭代升級過程中，增信基金不斷優(yōu)化服務模式、拓寬服務領域，聯(lián)合18家合作銀行形成服務合力，累計為超1.7萬戶市場主體提供融資增信支持，成功將增信基金16億元的資金池撬動轉(zhuǎn)化為日均超千萬元的貸款投放量，讓惠企政策快速落地見效，為中小微企業(yè)發(fā)展注入強勁動力。

　　憑借顯著的助企成效與良好的社會效益，增信基金先后斬獲“全國金融服務中小微企業(yè)優(yōu)秀案例”“福建省金融十大創(chuàng)新項目”的兩項創(chuàng)新獎等多項殊榮，成為全國范圍內(nèi)助企紓困的標桿案例。同時，增信基金與廈門市擔保受托管理的信貸周轉(zhuǎn)基金相互補充、協(xié)同發(fā)力，被國務院列為典型經(jīng)驗做法，為其他地區(qū)提供了可借鑒、可推廣的寶貴經(jīng)驗。（記者 林露虹 通訊員 蘇昕）

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