廈門工行工作人員走入企業(yè)，宣導(dǎo)跨境人民幣便利化政策，精準(zhǔn)提供金融服務(wù)。廈門工行供圖

　　十五年砥礪前行，廈門跨境人民幣業(yè)務(wù)從“破冰試水”到“千帆競發(fā)”。作為廈門市金融領(lǐng)域的排頭兵，中國工商銀行廈門市分行（以下簡稱“廈門工行”）立足本地市場，不斷豐富迭代跨境人民幣產(chǎn)品線，從基礎(chǔ)結(jié)算延伸到跨境融資、跨境投資、跨境電商、全球現(xiàn)金、匯率避險、全球發(fā)薪等全方位綜合服務(wù)，積極投入跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的大浪潮中。

　　從2010年廈門地區(qū)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)實(shí)施至今，廈門工行累計(jì)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)量逾3800億元，服務(wù)客戶數(shù)近4000家，年結(jié)算量從2010年的百萬元增至現(xiàn)今近600億元，業(yè)務(wù)范圍從最早的跨境貿(mào)易拓展至收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、其他投資、跨境資金池等，實(shí)現(xiàn)了跨境業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全覆蓋?？缇橙嗣駧咆浳镔Q(mào)易占比逐年提升至目前的24.5%，近3年共拓展跨境人民幣“首辦戶”超650家。對中國臺灣地區(qū)跨境人民幣結(jié)算總額超342億元。對金磚國家跨境人民幣結(jié)算總額約318億元。

　　“走出去”“引進(jìn)來”的金融底氣

　　自試點(diǎn)工作啟動以來，工商銀行注重服務(wù)“引進(jìn)來”與“走出去”雙向發(fā)力，對于希望使用人民幣在境內(nèi)外設(shè)立或取得企業(yè)所有權(quán)、控制權(quán)等權(quán)益的企業(yè)，廈門工行從市場調(diào)研、監(jiān)管溝通、公司注冊、銀行開戶、資本金注入、增資、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、跨境并購、跨境分紅等方面，提供全鏈條人民幣ODI（境外直接投資）與FDI（境內(nèi)直接投資）服務(wù)，高質(zhì)量助力企業(yè)全球經(jīng)營。截至目前，廈門工行共為120家客戶辦理逾80億元人民幣跨境直接投資業(yè)務(wù)。

　　除了支持跨境投資之外，廈門工行持續(xù)在跨境融資方面發(fā)力，通過人民幣跨境貿(mào)易融資、全口徑跨境融資、境外貸款等，積極向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)輸血，滿足企業(yè)經(jīng)營發(fā)展資金需求。截至目前，廈門工行共為40家境內(nèi)企業(yè)提供逾252億元跨境人民幣貿(mào)易融資支持。

　　企業(yè)經(jīng)營的金融壓艙石

　　為保障企業(yè)跨境結(jié)算清算的業(yè)務(wù)需求，除跨境匯款、信用證、托收、保函等基礎(chǔ)便利化跨境結(jié)算產(chǎn)品外，工商銀行依托境內(nèi)外一體化科技系統(tǒng)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)全流程跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品，支持供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其境內(nèi)外、上下游企業(yè)全鏈條使用人民幣，以規(guī)避匯率風(fēng)險，促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)融合發(fā)展與穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈，同時打造推出區(qū)塊鏈信用證平臺“數(shù)貿(mào)e鏈通”，構(gòu)建貿(mào)易金融高速直通車。同時，充分發(fā)揮工行在12個國家擔(dān)任跨境人民幣清算行的優(yōu)勢，內(nèi)外聯(lián)動，持續(xù)提升跨境人民幣結(jié)算清算效率。

　　同時，為便利中外資跨國集團(tuán)開展集團(tuán)內(nèi)人民幣資金跨境歸集、余缺調(diào)劑，廈門工行積極為企業(yè)提供跨境雙向人民幣資金池、跨國公司跨境資金集中運(yùn)營等跨境資金池業(yè)務(wù)，助力跨國企業(yè)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)全球人民幣資金的高效歸集、劃轉(zhuǎn)和保值增值。截至目前，共為11家跨境集團(tuán)辦理跨境人民幣資金池調(diào)撥近400億元。

　　此外，針對海外人員薪酬發(fā)放與匯回存在人民幣無法自動入賬、臨柜數(shù)據(jù)報(bào)送不方便等痛點(diǎn)問題，工行推出跨境e發(fā)薪、NRA賬戶發(fā)薪產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)自動入賬、人事賬務(wù)分離、到手即為人民幣等功能，極大提升外派員工的收薪體驗(yàn)。

　　科技賦能的金融加速度

　　近期，在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所指導(dǎo)、中國工商銀行總行統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，中國人民銀行廈門市分行、廈門市湖里區(qū)人民政府、中國工商銀行廈門市分行共同推動，并聯(lián)動中國工商銀行新加坡分行，成功落地中新跨境貿(mào)易數(shù)字人民幣結(jié)算常態(tài)化運(yùn)營首筆業(yè)務(wù)，這也是首筆中新進(jìn)口貿(mào)易數(shù)字人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。該筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是廈門工行繼2024年4月落地多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付業(yè)務(wù)、2024年12月首筆中新跨境貿(mào)易數(shù)字人民幣出口結(jié)算業(yè)務(wù)后取得的又一重要突破。

　　據(jù)了解，近年來，工行充分運(yùn)用金融科技力量，積極參與區(qū)塊鏈信用證結(jié)算、數(shù)字人民幣結(jié)算探索，實(shí)現(xiàn)線上化、智能化、場景化的跨境人民幣服務(wù)。廈門工行始終緊跟科技創(chuàng)新步伐，以眾多“首筆”跑出跨境金融加速度，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

　　值得一提的是，2021年3月，廈門工行開立康拓平臺正式版上線后全球首筆鐵礦石進(jìn)口區(qū)塊鏈人民幣信用證，金額逾2.2億元，既是“金融科技+跨境人民幣”的一次完美結(jié)合，也是大宗商品項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算的一次“再升級”，有效推動了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算向無紙化、數(shù)字化發(fā)展。（記者 呂洋）

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