近日，交通銀行廈門分行（以下簡(jiǎn)稱“廈門交行”）對(duì)公客戶經(jīng)理在走訪廈門市一家高新技術(shù)的新能源企業(yè)時(shí)，捕捉到企業(yè)正面臨“攔路虎”，即因企業(yè)研發(fā)實(shí)力增強(qiáng)，短期集中采購新設(shè)備、擴(kuò)容技術(shù)團(tuán)隊(duì)等系列動(dòng)作，故急需資金支持。對(duì)此，該客戶經(jīng)理迅速結(jié)合企業(yè)實(shí)際需求定制金融服務(wù)方案，精準(zhǔn)破解其資金難題。企業(yè)負(fù)責(zé)人給予該行高度認(rèn)可：“感謝廈門交行的鼎力相助，幫助我們緩解了資金壓力。”

近年來，廈門交行通過產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)構(gòu)建與科技賦能多維立體式賦能，為本地科技型中小企業(yè)全生命周期發(fā)展注入源源不斷的強(qiáng)勁動(dòng)能，成為推動(dòng)區(qū)域科創(chuàng)生態(tài)繁榮的重要金融力量。

搭建產(chǎn)品矩陣 精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求

據(jù)了解，科技型中小企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、高成長、強(qiáng)創(chuàng)新”的特性，針對(duì)其普遍存在的融資難、融資貴問題，廈門交行為這類企業(yè)量身打造了分層分類的金融產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)全生命周期發(fā)展的多元化需求。

在企業(yè)初創(chuàng)期，“交銀人才貸”能有效破解人才引入與啟動(dòng)資金難題；成長期，定制化區(qū)域化融資方案將支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)能擴(kuò)張等需求；成熟期，“科創(chuàng)快貸+股權(quán)投資”黃金組合將助力企業(yè)突破瓶頸、搶占市場(chǎng)。其中不少創(chuàng)新產(chǎn)品備受市場(chǎng)好評(píng)，例如，匹配企業(yè)成長期的“火炬園區(qū)貸”是依托廈門火炬高新區(qū)納稅、社保等公共信用數(shù)據(jù)，通過與火炬管委會(huì)聯(lián)合建模實(shí)現(xiàn)授信額度精準(zhǔn)測(cè)算，全流程線上化操作實(shí)現(xiàn)“秒批秒貸”。截至目前，火炬園區(qū)貸已服務(wù)企業(yè)近500戶，提款規(guī)模近4億元，核心指標(biāo)位居區(qū)域同業(yè)第一，更入選了2024年“數(shù)字廈門建設(shè)成果典型案例”。

促進(jìn)生態(tài)協(xié)同 織密多元服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

廈門交行還深度聯(lián)動(dòng)廈門市科技局、火炬高新區(qū)管委會(huì)、廈門市擔(dān)保局等部門，構(gòu)建“政府+銀行+擔(dān)?！钡亩喾絽f(xié)同生態(tài)圈，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展凝聚合力。據(jù)介紹，該行通過派駐專職團(tuán)隊(duì)入駐產(chǎn)業(yè)園區(qū)，打造“貼身服務(wù)站”，推行“一戶一策”白名單管理，整合增信基金等政策工具，為企業(yè)降低融資門檻、提升信用額度，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與科創(chuàng)需求的“無縫對(duì)接”。

2025年6月，廈門交行火炬管委會(huì)、廈門信息集團(tuán)大數(shù)據(jù)中心聯(lián)合打造的信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室正式揭牌，致力于構(gòu)建火炬高新區(qū)信用數(shù)據(jù)生態(tài)圈，創(chuàng)新信用金融產(chǎn)品，讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)地貼合園區(qū)企業(yè)的多元化需求。同時(shí)，該行聯(lián)合多方舉辦一系列科技金融專題宣講會(huì)，將政策紅利與金融服務(wù)“打包”送到企業(yè)門口。

增強(qiáng)科技賦能 提升金融服務(wù)質(zhì)效

如何讓企業(yè)享受到更優(yōu)質(zhì)更高效的獲貸服務(wù)，廈門交行下足了功夫。

近年來，該行緊抓大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)為科技金融持續(xù)賦能：一方面，通過重構(gòu)金融服務(wù)流程，依托信用創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室提供企業(yè)的精準(zhǔn)畫像，主動(dòng)授信匹配合適產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從“被動(dòng)等待”到“主動(dòng)賦能”的轉(zhuǎn)變；另一方面，升級(jí)數(shù)字化風(fēng)控工具，逐步構(gòu)建起“數(shù)字風(fēng)控”體系，創(chuàng)新抵押信息異常預(yù)警功能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)抵押物異常狀態(tài)精準(zhǔn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警任務(wù)及時(shí)推送，同時(shí)綜合金融實(shí)驗(yàn)室提供的信用數(shù)據(jù)，開發(fā)特色化貸后監(jiān)控規(guī)則，從而實(shí)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的主動(dòng)推送，能有效識(shí)別和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶。

未來，廈門交行將繼續(xù)深耕科技金融服務(wù)，以創(chuàng)新為鑰、服務(wù)為橋，攜手科創(chuàng)企業(yè)并肩逐浪前行，共繪“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)的美好畫卷。（廈門交行）

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