“2023年，不動產(chǎn)抵押登記線下線上總辦件172267件，其中線上網(wǎng)辦件164666件”“全程網(wǎng)辦率2021年82.31%、2022年91.48%，2023年96.98，抵押網(wǎng)辦率逐年提升”……

近日，來自廈門市不動產(chǎn)登記中心的一組數(shù)據(jù)顯示，自2020年全面推行不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦以來，廈門市不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦率逐年逐季明顯提升。

“堅持‘放管服’改革，不斷創(chuàng)新舉措便民利企，助力營造一流優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境?！睆B門市不動產(chǎn)登記中心有關負責人表示，一直以來，致力不斷提升市民群眾企業(yè)辦事的滿意度和獲得感，該中心聚焦改革所需、基層所盼、民心所向的難點堵點問題，圍繞“關鍵小事”，以“小切口”撬動政務服務“大提升”，推出了一項項暖心便民利企服務舉措，實現(xiàn)不動產(chǎn)登記“有溫度”，群眾企業(yè)辦事便捷高效“加速度”，而屢屢在全省乃至全國探索不動產(chǎn)抵押登記的“數(shù)智化”辦理模式是其中集中表現(xiàn)之一。

率先開展不動產(chǎn)抵押登記“全程網(wǎng)辦”

“不動產(chǎn)抵押登記是高頻業(yè)務?！睆B門市不動產(chǎn)登記中心業(yè)務規(guī)范科工作人員介紹，不動產(chǎn)抵押登記包括不動產(chǎn)抵押權(quán)首次登記、抵押權(quán)變更登記、抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記及抵押注銷登記等，“目前這些業(yè)務均已實現(xiàn)抵押業(yè)務全程網(wǎng)辦全覆蓋”。

據(jù)了解，廈門市不動產(chǎn)登記中心的不動產(chǎn)抵押登記的“數(shù)智化”辦理模式，發(fā)軔于2017年開始推出的較簡易業(yè)務線上辦理。當年11月，該中心率先推出房地產(chǎn)抵押登記全部注銷全程網(wǎng)上辦理，也成為該中心探索不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦、“數(shù)智化”辦理模式的起點。

“實現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)網(wǎng)上報送、中心網(wǎng)上受理、網(wǎng)上審核，登簿完成后實現(xiàn)電子推送辦事結(jié)果?！惫ぷ魅藛T介紹，幾經(jīng)信息化技術(shù)運用后，建設了線上廈門市不動產(chǎn)交易平臺并逐步開發(fā)出全程網(wǎng)辦系統(tǒng)，該系統(tǒng)面向銀行、小額貸公司等金融機構(gòu)開通用戶權(quán)限，而已獲得賬號和相關權(quán)限的金融機構(gòu)憑賬號、密碼即可登錄系統(tǒng)，提交系統(tǒng)所需材料，就可為還清個人按揭貸款購房者線上辦理相應個人不動產(chǎn)抵押登記注銷。

而繼個人不動產(chǎn)抵押登記注銷實現(xiàn)網(wǎng)辦后，2018年7月16日起，廈門市不動產(chǎn)登記中心交易平臺系統(tǒng)實現(xiàn)個人不動產(chǎn)抵押權(quán)首次（及預告）登記“不見面受理、全程網(wǎng)辦”，推送電子證照，且辦事節(jié)點從11個縮減到3個、材料從11項精簡為7項、時限從4天壓縮到1天；當年10月，該中心與多家銀行簽訂“不動產(chǎn)登記與金融服務戰(zhàn)略合作協(xié)議”，通過率先應用人臉識別等技術(shù)，將辦事窗口延伸至銀行網(wǎng)點，“實現(xiàn)抵押人與抵押權(quán)人‘一趟不用跑’不動產(chǎn)登記線下窗口”。

此后，一邊不斷完善、拓展個人不動產(chǎn)抵押登記網(wǎng)辦業(yè)務類型，一邊積極促成更多銀行開通全程網(wǎng)辦業(yè)務……到2019年4月下旬，已有七家銀行開通個人不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦模式，開展上述不動產(chǎn)抵押登記業(yè)務。

加速擴大不動產(chǎn)抵押登記“全程網(wǎng)辦”事項范圍

從不動產(chǎn)抵押登記的簡單業(yè)務著手到全類型業(yè)務，從個人按揭房產(chǎn)抵押登記業(yè)務到涉企不動產(chǎn)抵押登記業(yè)務……2019年以來，隨著率先應用通訊信息、人臉識別等新技術(shù)保障系統(tǒng)運行成熟，廈門市不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦的事項范圍加速擴大，“系統(tǒng)逐步開通的銀行權(quán)限日漸增多，申請線上網(wǎng)辦的辦件規(guī)模日益擴大?！?/p>

2019年9月，廈門涉企不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦試點工作率先全省開展——為切實減輕企業(yè)融資成本、營造一流營商環(huán)境，當月下旬，廈門市不動產(chǎn)登記中心在前期開展個人不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦工作的基礎上，首次將抵押登記全程網(wǎng)辦拓展到各類涉企抵押登記業(yè)務，先期在建設銀行廈門市分行、興業(yè)銀行廈門分行等銀行開展試點。

進入2020年，廈門市不動產(chǎn)抵押變更和抵押轉(zhuǎn)移全程網(wǎng)辦模塊上線，當?shù)卦O立了不動產(chǎn)登記便民服務處的金融機構(gòu)，可通過全程網(wǎng)辦系統(tǒng)辦理抵押變更和抵押轉(zhuǎn)移業(yè)務，登記申請材料以電子形式提交，登記結(jié)果以電子形式推送，至此，

全市所有不動產(chǎn)抵押登記業(yè)務（含抵押權(quán)預告登記）全部支持全程網(wǎng)辦，實現(xiàn)抵押登記全程網(wǎng)辦“全覆蓋”——包括以建設用地使用權(quán)、海域使用權(quán)、建筑物和其他土地附著物、正在建造的建筑物等不動產(chǎn)進行抵押，申請各類抵押權(quán)首次登記、變更、轉(zhuǎn)移、注銷登記，以及以預購商品房設定抵押權(quán)的預告登記設立、變更、轉(zhuǎn)移、注銷全部支持全程網(wǎng)辦，同時，全程采用無紙化辦理模式，通過在銀行設立不動產(chǎn)抵押登記便民服務處，實現(xiàn)申請人“不見面受理、全程網(wǎng)辦、一趟不用跑”的業(yè)務流程，辦理結(jié)果由系統(tǒng)自動推送《不動產(chǎn)登記證明》電子證照給抵押權(quán)人，其中，不動產(chǎn)抵押和預告登記設立全程網(wǎng)辦，不再收取不動產(chǎn)權(quán)證和登記證明。

到了2020年8月，廈門市不動產(chǎn)登記中心又依托抵押全程網(wǎng)辦系統(tǒng)，全省首創(chuàng)開展不動產(chǎn)抵押首次登記和注銷登記同步辦理全程網(wǎng)辦。工作人員解釋，以前借新還舊業(yè)務，抵押借款人需要先籌集資金歸還貸款、注銷原抵押權(quán)，再重新設立一筆抵押，這一過程中，抵押權(quán)有可能得不到保障，且抵押借款人融資成本明顯增加，而實現(xiàn)合并辦理后，即實現(xiàn)貸款審批、抵押注銷登記和抵押首次登記、貸款發(fā)放無縫銜接，在大大縮短“借新還舊”融資時間、降低融資成本的同時，也有效規(guī)避了抵押物“懸空”風險。

此后，2021年3月下旬，廈門市不動產(chǎn)登記中心率先運用遠程自助身份核驗和電子簽名技術(shù)，從而推動抵押登記“跨省通辦”“省內(nèi)通辦”。

“對于不動產(chǎn)抵押人來說，這才是真正意義的全程網(wǎng)辦?！惫ぷ魅藛T介紹，不動產(chǎn)抵押登記業(yè)務關系到重大資產(chǎn)處置，以往的不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦是針對與廈門市不動產(chǎn)登記中心簽約的金融機構(gòu)而言的，但銀行等金融機構(gòu)辦理相關業(yè)務時，不動產(chǎn)抵押借款人的身份核驗是至關重要的一環(huán)，他們還需到金融機構(gòu)，通過銀行高拍儀完成身份核驗，而全程網(wǎng)辦系統(tǒng)率先運用安全性更高的遠程自助身份核驗和電子簽名技術(shù)后，不動產(chǎn)抵押借款人在手機端即可進行身份核驗，無需再前往銀行線下辦理，且隨時隨地都可辦理，“真正打破了時空限制，極大方便群眾、企業(yè)、金融機構(gòu)辦事”。

探索不動產(chǎn)抵押登記“智能辦理”

“申請即辦結(jié)”“登記零時差”“全程無人工”……2023年10月起，廈門市不動產(chǎn)登記中心全面開展新建商品房抵押權(quán)預告登記智能辦理工作，截至目前，已累計完成智能審批件數(shù)17000件，占預告登記業(yè)務總件數(shù)的73%以上。

“通過運用電子合同、加強數(shù)據(jù)共享、制定智能辦理規(guī)則、運用電子簽章技術(shù)、全材料電子化等方式予以實現(xiàn)。”工作人員說，通過“一攬子合并申請、一次性合并審核、一鍵式審批登簿”的創(chuàng)新舉措，廈門市不動產(chǎn)登記中心在抵押注銷智能審批的基礎上，實現(xiàn)一鍵式預購商品房預告登記受理、審核、登簿，壓縮50%系統(tǒng)操作步驟，提高辦理效率，“全面推行后，預計每年減少近6萬人次跑動，節(jié)約近20萬小時辦事時間。”

這是廈門市探索不動產(chǎn)抵押登記“智能辦理”的又一進展成果。2021年底以來，廈門市不動產(chǎn)登記中心科學制定智能審核規(guī)則，在全國率先開展不動產(chǎn)抵押權(quán)注銷登記智能審批，開始邁入“全材料電子化、全程無人工、秒批秒辦”智能辦理1.0時代。

“試運行期間不斷優(yōu)化辦理流程，完善人工復查機制，防范登記風險?！惫ぷ魅藛T介紹，試運行成熟后，廈門市不動產(chǎn)登記中心于2022年9月全面開展不動產(chǎn)抵押權(quán)注銷登記智能審批。

據(jù)介紹，上述不動產(chǎn)抵押登記“智能辦理”的實現(xiàn)，在于廈門市不動產(chǎn)登記中心在抵押全程網(wǎng)辦模式的基礎上，創(chuàng)新建立電子證照數(shù)據(jù)接口，采取“能享盡享”“應調(diào)盡調(diào)”原則，智能化集成業(yè)務辦理所需共享應用成果，依托系統(tǒng)自動生成申請書、詢問記錄、身份證明材料和登記專用合同等；同時，結(jié)合抵押登記現(xiàn)行操作規(guī)范和業(yè)務實際，精心制定了計算機智能判斷標準，通過數(shù)據(jù)核驗、文本識別比對、圖像識別等技術(shù)手段實現(xiàn)自動校驗、逐一比對判斷，其中，符合審核標準的，當事人提交申請后系統(tǒng)即可自動登記，智能生成辦事結(jié)果。

“讓‘數(shù)據(jù)跑’代替‘人力跑’，用信息‘加法’換取審批‘減法’?！睆B門市不動產(chǎn)登記中心相關負責人表示，特別是近年來，以電子政務數(shù)據(jù)為支撐，廈門率先充分利用通訊信息、電子簽章、人臉識別、區(qū)塊鏈技術(shù)等，探索、開展不動產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦、智能辦理，不斷提升了群眾、企業(yè)辦事便利度，實現(xiàn)從“能辦”到“好辦、快辦、方便辦”，并持續(xù)深化不動產(chǎn)登記金融協(xié)同，推進“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”，在優(yōu)化提升廈門不動產(chǎn)登記領域營商環(huán)境方面取得矚目成效。今后，該中心將持續(xù)探索、完善不動產(chǎn)登記“數(shù)智化”辦理模式，持續(xù)深化“不動產(chǎn)登記+金融”服務改革，不斷推進不動產(chǎn)登記辦事便民利企，助力激發(fā)經(jīng)營主體活力，助力廈門經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

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